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怎么理财收益「20万元存银行,怎么存收益」

怎么理财收益「20万元存银行,怎么存收益」

说到银行,很多人脑海中的一反应就是存取款,其实现在的银行早已不是几十年前的老黄历了,随着金融行业的蓬勃发展,目前的银行已经成为了一个综合性的金融集团,除了传统的存贷款业务之外,银行还有理财、基金、保险、信托、国债、外汇、贵金属、金融行生品等等一系列的业务,基本可以满足客户的一切投资需求。

那么20万元的资金在银行里怎么存收益呢?如果不考虑风险的问题,显然投资外汇、金融衍生品等等的收益,但同时这些产品的亏损概率也。而对于大部分投资者而言,稳才是重要的,所以此次我们仅分析低风险的投资产品。

定期存款/大额存单

对于商业银行而言,定期存款依然是传统的业务,也是主要的业务,定期存款一般期限越长,利率越高,所以要收益,那么只能是选择5年期的定存;此外部分银行有推出大额存单(20万元起存),在同一家银行同一个期限中,大额存单的利率是的(因为起存金额高),所以在有发行大额存单的银行可以直接选择大额存单。不过有的银行大额存单只有三年期的,所以此时要比较的就是普通五年期与大额存单三年期谁的利率更高?

自6月21日开始执行新的利率报价后,国内商业银行的中长期存款利率都有一定幅度的下调,目前市面上五年期的存款利率,即使是小银行或者大额存单也鲜有超过4%的,因此对于定存/大额存单,我们以4%核算,20万元每年可以收获: 20 万元*4%=8000元利息。

国债

如果说市面上为安全的投资品,除了定存外,当属国债,甚至可以说国债的安全性超过了定存,因为国债是以国家信用为背书的,相当于是国家向人民借钱,目前储蓄式国债长的期限为五年期,利率为3.97%,因此20万元如选择国债,每年可以收获: 20万元*3.97%=7940元利息,与定期存款值基本持平。

理财

有到银行办理过业务的,应该对于理财都不会陌生,可以说理财是除定存外,多了选择的投资产品了,理财产品按照风险等级划分为五个层级:R1-R5,其中R1及R2为低风险理财产品,也是银行发行的主力产品,低风险理财产品的收益率目前普遍分布在3%- 5%之间,绝大部分收益率基本不超过4.5%,故而我们以4.5%核算,每年可以收获: 20万元*4.5%=9000元利息。

PS:目前银行还有一个保本型结构性存款,这个产品是替代在《资管新规》落地后的空出来的保本理财产品,保本型结构性存款的利率与理财产品相差不大。

货币基金

对于货币基金老年人或许不熟悉,但是年轻辈的应该是无人不知无人不晓,毕竟当年余额以6%的收益率横空出世时,可谓是震撼了一大批人,甚至后续还兴起了限购手段,不过很多人不知道的是,除了支付宝外,其实大部分商业银行也有销售货币基金, 而且收益率会略高于余额宝(自己的平台销售,少了平台费用),但受市场大环境的影响,目前货币基金其实也是一直持续走低,余额宝甚至已经快跌破2%了,而商业银行的货币基金普遍也不超过2.5%,所以单纯从收益上考虑,货币基金没有竞争力(但从流动性上来讲,货币基金是其他产品所无法比拟的),以2.5%计算,20万元一年的收益大概为: 200000*2.5%=5000 元。

总结

除了上述四个低风险产品之外,其实还有一个也属于低风险产品,即分红型保险,不过现实中分红型保险经常出现实际收益率低于预期的收益率的,且分红型保险期限较长,期限往往在十年及以上,故我们此处不再分析分红型保险。从上述分析来看,目前20万元在银行,如果选择低风险投资产品,一年的收益也就在9000元上下浮动,要破万还有点难度。

本文标题:怎么理财收益「20万元存银行,怎么存收益」

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