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什么是锦程消费金融「锦程消费金融再次成为被执行人」

什么是锦程消费金融「锦程消费金融再次成为被执行人」

2022年开年至今,锦程消费金融的日子并不好过。

两次被执行,一次股东股份被冻结,短短4个月,锦程消费金融新增了3条负面司法信息。

司法争议不断

近期,执行信息公开网显示,锦程消费金融新增被执行人信息,案号为(2022)津0117执721号,执行标的83341元,执行法院为天津市宁河区人民法院,本次除锦程消费金融外,还有一位韩笑同样在被执行人行列。

值得注意的是,不到一个月的时间,锦程消费金融已经二次被执行。此前在案号为(2022)陕0112执2486号中,也同样出现锦程消费金融的身影,执行法院为西安市未央区人民法院。

相关条例显示,当公司机构被执行后,在限定期限内自觉履行则不会受影响,但超过执行法院给的期限,法院可查封、扣押、冻结并处分被执行公司的财产,严重情况下该企业还会出现被加入失信被执行人名单、法定代表人被拘留等情况。

「消费金融频道」发现,锦程消费金融近期的司法争议还不止这些,1月17日,锦程消费金融的股东浩泽净水国际控股有限公司(下称“浩泽净水”)股份被冻结,冻结资金为669.018万元。

此前该股东旗下锦程消费金融的股份已被冻结过3次,冻结日期分别为2020年4月29日、5月7日和8月13日,冻结股权数额均为2160万元人民币。

据了解,浩泽净水于2021年3月被香港高等法院责令清盘。去年7月,锦程消费金融3.55%股权出现在阿里拍卖平台,资料显示该股份持有者为浩泽净水。终重庆市宏广信息科技有限公司以应价拿到了该股权。

值得注意的是,该份股权交易背后有新浪的身影,宏广信息为互联网分期电商平台“小象优品”运营主体北京源石云科技有限公司旗下子公司。

资料显示,锦程消费金融此前曾以增资扩股的方式,试图增强营收能力。2017年4月,锦程消费金融在西南联合产权交易所刊登公告,拟采取“增资扩股+股权转让”的方式引进具有互联网金融经验与大数据及信贷模型运用能力、消费场景及消费客群渠道优势的战略投资者。不久后,锦程消费金融引入新股东周大福、优信、浩泽净水。

虽然锦程消费金融一直在寻求改变,但效果并不明显。目前锦程消费金融的注册资本仅为4.2亿,处于30家消费金融尾部位置,较低的注册资本限制了其发展的规模。

锦程消费金融业务中心一直放在放在线下大额方面,存在重线下、轻线上的特点。去年末还公开面向陕西、江苏、广东、河北、四川、江西,横跨南北东西,招募获客渠道合作伙伴。但对渠道方要求不高,仅需要经营期限1年以上,注册资本不低于100万,具有固定的办公场所即可。

据锦程消费金融官网,目前锦程消金主要有三款产品,分别为锦囊贷、锦易贷、锦享贷。其中,锦囊贷额度为3万元,年化利率为12.5%;锦易贷额度为20万元,年化利率为13.8%起;锦享贷是为有房产抵押贷,年化利率为16.1%起。

锦程消费金融在2018年才上线了一款锦囊贷为线上小额产品,彼时招联消费金融已通过线上信贷业务迅速崛起。此外还推出过一款烟草贷产品蓉享贷,但仅向能通过客户经理线下办理。

锦程消费金融过于保守的业务路线导致其开业11年,经营业绩在行业中仍处于中后部位置。

起个大早赶个晚集

近期,成都银行披露了四川锦程消费金融的业绩情况。数据显示,截至2021年末,锦程消费金融未经审计资产总额为112.82亿元,负债总额为99.38亿元,所有者权益为13.44亿元,实现净利润2.51亿元。与2020年的1.27亿相比,锦程消费金融净利润同比增长107%。但该盈利能力在持牌机构中的表现并不突出。

作为首批获得消费金融牌照的四家公司之一,锦程消费金融遭遇了和同期获得牌照的中银消费金融、北银消费金融和捷信消费金融一样的问题,业绩增长乏力,已被后来者超越。

从2013到2021年,锦程消费金融的净利润分别为0.24亿元、0.49亿元、0.67亿元、0.75亿元、0.61亿元、0.76亿元、1.66亿元、1.27亿元和2.51亿元。可以看出,即使我国近十年消费金融市场翻了几番,但锦程消费金融并未趁上东风,利润上涨速度十分缓慢。

究其原因,与锦程消费金融的发展战略有关。其一是上文提到的重线下、轻线上导致其错过了互联网金融发展的高峰期。

其二是固守本地的策略也限制了发展,有相关锦程消费金融的负责人表示“锦程消费金融是要深耕本土市场,做小而精的专业消费金融公司”,而线下业务除四川外,锦程消费金融也仅仅涉足了西安和重庆两地。

前不久,锦程消费金融面向陕西、江苏、广东、河北、四川、江西等地招募获客渠道合作伙伴,尤其是在宿迁、眉山、吉安等三、四城市投放地推力量。锦程消费金融线下推广产品为烟草贷、乐居贷等大额产品。但这些地方大多个人消费贷业务发展充足,入驻难度大。

其实锦程消费金融曾经也有过辉煌,在消费金融牌照较稀缺的年代,锦程消费金融日子过得有滋有味,在运营的十一年,锦程消费金融主要发展线下业务,包括分期贷款、薪时贷、医美、车险、助业贷、乐居贷等,借助股东成都银行的渠道网络和存量客户资源来拓展客户,一直未形成自身的核心竞争力。

与锦程消费金融相似,中银消费金融也存在同样问题,虽然在消费金融公司中排位靠前,但也未回到时期。2021年中银消费金融资产总额543.26亿元,净资产78.62亿元,全年实现净利润8.44亿元,营收同比增长24%,净利润同比增长85.49%。

北银消费金融的高光时刻在2015年左右,中国消费金融公司贷款余额为573.7亿元。其中,北银消费金融贷款余额接近200亿元,占整个持牌消费金融公司贷款余额总量的35%,稳稳占据榜首。但2016年开始,北银消费金融连年出现亏损,风光不再。2021年上半年北银消费金融仅盈利2424万元,与同期消费金融公司业绩相比确实拿不出手。

捷信消费金融业绩虽然还未公布,但连年增长颓势已经遮不住,无论是地推人员的规模急剧收缩,还是业绩增长乏力,捷信消费金融短期内无法回到行业老大的地位。

可以看出,一批成立的消费金融公司早期吃到了牌照稀缺红利,所以均出现过业绩顶峰时期,但随着竞争者的增多以及行业对数字科技的重视,未抓住二波转型机遇的老牌机构被后来者居上。

有专业人士表示,未来消费金融行业可能会走向末位淘汰,即在牌照充足的情况下,那些长期盈利不佳的消费金融公会被市场劝退。如果真如此,留给老牌消费金融公司调整的时间不多了。

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